Вопрос, как закрыть расчетный счет в банке, возникает в следующих случаях:
- При ликвидации компании (бизнеса).
- При желании сменить кредитное учреждение.
- В случае отзыва лицензии у банка.
Вне зависимости от причин, существует порядок для физических лиц, ИП и компаний (юрлиц). Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.
Компания (юрлицо)
Как закрыть счет в банке, если клиент финансово-кредитного учреждения — юридическое лицо?
Компания может требовать расторжения договора:
- При смене банковского учреждения.
- При ликвидации или реорганизации ООО.
- В случае смены адреса регистрации.
Финансово-кредитная организация выступает в роли инициатора расторжения:
- Через суд — если в течение года не проведено ни одной транзакции.
- С учетом ФЗ под номером 115 (07.08.2001 г) — при наличии нарушений.
- Односторонне — если в течение двух лет не было ни одной транзакции. При расторжении клиент оповещается письменно.
Как закрыть расчетный счет в банке юрлицу? Алгоритм такой:
- Взять в банке бланк заявления и заполнить его.
- Обнулить депозит и погасить долг по РКО (если он имеется).
- Передать «свежую» выписку из ЕГРЮЛ (не «старее» месяца) и приказ, подтверждающий право выступать в качестве руководителя. Эти два документа не обязательны.
Читайте также — Смена расчетного счета
В заявлении должны быть данные о чековых книжках и организации, реквизиты и причины закрытия. С начала 2014 года в уведомлении ПФР, ИФНС и ФСС нет необходимости.
Индивидуальный предприниматель
Чтобы закрыть расчетный счет ИП, проходятся почти те же процедуры, что и для юрлица. По законодательству прекращение бизнес-деятельности не обязывает индивидуального предпринимателя закрывать счет. Но сделать это необходимо, чтобы уйти от обязательств правопреемства.
Как закрыть счет в банке ИП? Алгоритм действий:
- Подготовить регистрационные бумаги.
- Получить образец заявления в финансово-кредитной организации.
- Погасить долги по РКО или забрать деньги (обязательно получение выписки).
- Взять уведомление.
- Разослать письма контрагентам о внесении изменений в реквизиты с обязательным оформлением дополнительных договоров.
Чтобы закрыть расчетный счет ИП и избежать проблем в будущем, стоит погасить задолженность по взносам, налогам, штрафам и прочим платежам. Сообщать о закрытии счета в фонды ИП и ИФНС нет необходимости.
При отсутствии руководителя предприятия в городе допускается оформление бумаг по доверенности. Главное требование, чтобы они были оформлены нотариусом, а в содержании была информация о праве совершения операций со счетом. Банковское учреждение в период расторжения может проверить документы путем направления нотариусу соответствующего запроса.
Как закрыть расчетный счет в банке физическому лицу?
Как закрыть счет в банке, если его клиент — обычный гражданин (физлицо)? Алгоритм такой:
- Посещение офиса учреждения с паспортом и соглашением.
- Оформление заявления.
- Погашение задолженности по кредиту (при наличии таковой).
Если на счету клиента имеются средства, банк обязан перевести их на переданные реквизиты или отдать деньги наличными.
В ситуации, когда клиент банковского учреждения не живет в городе с отделением, где открывался счет, стоит обратиться в ближайший офис этого банка. Там оформляется заявление о закрытии счета, и направляется по почте. Закрытие депозитного счета допускается через онлайн-банкинг. Процесс расторжения договора (в зависимости от банка и его условий) может различаться.
Банк остался без лицензии. Как быть?
Одна из актуальных проблем — как закрыть расчетный счет в банке, когда тот остался без лицензии. Действия такие:
- Физические лица обращаются в АСВ для возврата средств.
- Юридические лица или ИП проводят полную процедуру закрытия с учетом описанного выше алгоритма. Это связано с тем, что основанием для прекращения взаимоотношений является заявление клиента.
Чтобы закрыть расчетный счет ИП или юрлицу при отсутствии средств у банка, необходимо:
- Обратиться во временную администрацию.
- Выставить требования по задолженности.
- Убедиться о внесении в реестр.
Сложнее всего юрлицам, ведь их задолженность после внесения в реестр кредиторов погашается последней, и к этому моменту денег может не хватать. Чтобы повысить шансы, стоит как можно раньше подать документы.
