Одно упоминание о коллекторах заставляет сердце биться быстрее в ожидании нечто страшного и противозаконного. Фильмы и сериалы на ТВ, рассказывающие об эпохе 90-х создали в головах людей образ жестких и беспринципных коллекторов, которые «выбивают» деньги из должников любыми доступными способами. А ведь работа этих структур должна находиться в правовом поле, и быть полностью предсказуема. Как работает коллекторское агентство? Какие методы оно применяют в своей деятельности?
Как работает коллекторское агентство: правовая база
Если заемщик не справляется с обязательствами и не реагирует на замечания банка, дело передается в коллекторскую фирму. Компания выкупает долг у первичного кредитора и приступает к «обработке» должника. В зависимости от сроков и объема задолженности коллектор применяет различные способы воздействия. Чаще всего последовательность такая:
- Ранний сбор. На этом этапе начинаются звонки по телефону и направление СМС-сообщений (пока в дневное время) с напоминанием о необходимости выплаты долга и возможных последствий. По такому принципу официальные коллекторские агентства работают в среднем два месяца.
- Поздний сбор. При отсутствии должного воздействия на должника коллекторы приступают к более «жесткому» этапу. Звонки и сообщения поступают чаще. Тон общения меняется с официального на более жесткий. Теперь взыскатели активно требуют выплаты долга. Задача — создать для заемщика максимальный дискомфорт, чтобы он был вынужден произвести выплату.
Жесткий сбор. Описанный выше этап продолжается в течение 1-1,5 месяцев, после чего коллекторские агентства РФ приступают к непосредственной работе с должником. Коллекторы могут посетить место работы, прийти домой. Также они могут распространять информацию о задолженности путем развешивания специальных объявлений или оповещения на работу. Коллекторы даже на этом этапе не должны опускаться до шантажа и запугиваний.
- «Законный сбор». Если просрочка достигла 3-4 месяцев, и заемщик не реагирует, дело готовится для последующей передачи в судебную инстанцию.
- Сектор исполнительного производства. Здесь за работу принимаются приставы. В отличие от официальных коллекторских агентств, сотрудники судебной инстанции работают медленно. Чтобы ускорить процесс, им помогают коллекторы (они собирают данные о заемщиках, помогают в подготовке материала и так далее).
По сказанному выше можно сделать вывод, как работает коллекторское агентство в теории. Упор делается на настойчивость, но без превышения полномочий.
Реальная практика
Все сказанное выше работает только в теории. На практике нечистые на руку («серые») коллекторские агентства идут на все для достижения поставленных целей. В ход идут реальные угрозы и даже шантаж. В сети встречается множество отзывов, где люди жалуются на настоящий ад, который создают в их жизни коллекторы.
Причина подобной жесткости заключается не в общей политике агентства, а в недобропорядочности каждого конкретного сотрудника. Доход коллектора напрямую зависит от объема задолженности, которую ему удастся «выудить» у заемщика. Официальные коллекторские компании, как правило, ценят репутацию и на корню пресекают подобную самодеятельность сотрудников. Другое дело — маленькие фирмы, задачей которых является получение прибыли.
Читайте также — Банковская тайна: понятие, закон, ответственность при разглашении
К противозаконным относятся следующие действия:
- Грубость. Даже на последней стадии коллектор должен обращаться по имени и отчеству, без перехода на личности.
- Отказ представиться. Собеседник должен назваться, указать место работы и наименование фирмы. Если встреча личная, коллектор обязательно должен предъявить документы.
- Ночные звонки. Названивать в период с 10 вечера до 6 утра запрещено законом.
- Разглашение банковской тайны посторонним субъектам.
- Прием наличности. По законодательству передача средств должна производиться только через счет коллекторского агентства РФ или через банк.
Кроме того, к должникам часто применяются и более жесткие методы воздействия:
- Попытка влияния на родственников.
- Запугивание.
- Разговоры с руководителем.
- Вымогательство (угроза распространения информации о задолженности).
- Угроза физической расправы.
В последних двух случаях предусмотрено уголовное наказание, вплоть до лишения свободы и конфискации имущества.
Не стоит бояться таких компаний. Лучше знать, как работают коллекторские агентства, и уметь защищать свои права.
