Анонимный счет в банке — удобный инструмент, позволяющий повысить уровень секретности при совершении операций по счету. Официально открытие анонимного аккаунта в РФ запрещено, но некоторые финансовые учреждения идут на предоставление такой услуги (при наличии определенной суммы у клиента). Что такое анонимный банковский счет? Как его оформить?
Анонимный счет: что это?
Клиенты банков в стремлении засекретить платежные операции и защитить конфиденциальность выискивают банки, готовые к оформлению специального (анонимного) счета. Особенность такого аккаунта — закрытость для различных контролирующих органов (в первую очередь ФНС) и даже для работников финансового учреждения. Личность клиента остается недоступной.
На фоне ужесточения требований к налогоплательщикам открыть анонимный счет становится все сложнее. Если такая услуга и предоставляется, ее стоимость высока, а весь процесс проходит в режиме секретности. При этом многие банки, которые дорожат репутацией, вряд ли пойдут на оформление такого аккаунта (в первую очередь это касается России).
Финансовые учреждения не анонсируют предоставление таких услуг. Система работает по принципу «кто знает, тот сам придет для открытия анонимного счета». В роли клиентов, как правило, выступают личности с солидным финансовым капиталом.
Для чего это нужно?
Фактор анонимности позволяет человеку закрыть личную информацию и данные о проводимых транзакциях от всех (в том числе и от работников кредитной организации). Анонимный банковский счет применяется для:
- Снижения расходов на налоговые платежи.
- Защиты средств от разделения при бракоразводном процессе.
- Скрытия денег от нечистых на руку наследников.
- Исключения кражи средств мошенниками или шантажистами.
- Сбережения наследованных денег и так далее.
АС часто используется для решения более серьезных задач:
- Приема средств в качестве долга.
- Перевода дохода с оффшорных компаний.
- Зачисления дивидендных платежей.
- Проведения сделок роялти при осуществлении операций с недвижимостью.
Бытует мнение, что открыть анонимный счет можно без предоставления документов. Это не так. Финансовое учреждение должно иметь максимум информации о клиенте, начиная с общей суммы и заканчивая обналичкой средств в банкомате. Если вдруг выясняется, что клиент проворачивает преступные операции или отмывает средства, по решению суда данные о нем могут быть выданы.
Какие функции доступны?
Перед тем как открыть анонимный счет, стоит усвоить ряд нюансов относительно функциональности:
- «Секретные» аккаунты открываются для сбережения больших сумм.
- При проведении транзакции получателю доступен только номер счета (данные о хозяине закрыты).
- Переводы SWIFT будут отклоняться из-за отсутствия информации о получателе.
На практике даже крупные учреждения не обеспечивают проведения большого числа транзакций через «секретный» аккаунт. Его функции, как правило, накопительные. Если же требуется проведение большого числа сделок, можно оформить анонимный счет на оффшорную организацию.
Как открыть анонимный счет?
Открыть АС возможно несколькими путями:
- С привлечением доверенного лица. После завершения всех операций и открытия счета 3-я сторона передает данные по аккаунту настоящему владельцу.
- С помощью предприятия-куратора. Сегодня существует множество компаний, обеспечивающих открытие анонимного счета. Как только процедуры выполнены, данные (код управления и пароль) передаются хозяину. При появлении проблем их решением занимается нанятая компания.
- Применение второго паспорта (если имеется еще одно гражданство). Такая опция доступна не во всех странах.
Читайте также — Онкольный счет: характеристики, назначение, плюсы и минусы
- Открытие АС под псевдонимом. В этом случае финансовое учреждение запрашивает не ФИО клиента, а его псевдоним.
- Оформление кодированного «секретного» аккаунта. Задача — закрыть информацию о держателе. При совершении транзакций используется секретное слово.
- Покупка компании с готовым АС. В этом случае стоит убедиться в отсутствии возможности управления анонимным счетом третьими лицами.
Какой бы способ ни был выбран, предоставление документов, подтверждающих личность, является обязательным.
Плюсы и минусы
К преимуществам открытия «секретного» аккаунта стоит отнести:
- Максимальную конфиденциальность.
- Экономию на налогах.
- Высокую безопасность.
- Возможность удаленного управления.
- Доступность выпуска анонимной карты банка.
Минусы:
- Открыть АС можно только на большую сумму.
- Часто обязательно личное присутствие.
- Ограниченная функциональность.
- Необходимость предъявления документов и прохождения проверки банком.
- Высокая цена.
Где такую услугу можно получить?
Открытие анонимных счетов доступно в ограниченном числе стран. Наибольшим спросом пользуются швейцарские банки. Для оформления АС необходимо иметь на руках 200-500 тыс. евро. При этом в отделение придется явиться лично и передать полный пакет бумаг. Более лояльные требования выдвигаются к клиентам в Гонконге, Андорре, Панаме, Багамах и в ряде других стран.
Как поступить?
Мы рекомендуем быть аккуратными в исполнении законодательства РФ и открывать счета в Российских банках.
