Онкольный счет — один из видов банковских услуг, подразумевающий открытие счета с возможностью использования кредитных средств в пределах лимита. Главная особенность такого аккаунта — возможность пользоваться заемными деньгами в любое удобное время и без целевых ограничений. В отличие от других программ кредитования, деньги возвращаются не через определенный период, а по первому требованию финансового учреждения.
Характеристики
Программа кредитования, известная во многих уголках планеты, получила название от двух английских слов «on call». В переводе это означает «по звонку». Заемщик получает деньги банковского учреждения с обязательством погасить задолженность при первом требовании кредитора. Финансовое учреждение передает клиенту оговоренный объем средств под минимальный процент.
В договоре онкольного счета не прописываются сроки выплаты задолженности, но за финансовым учреждением остается право в любой момент истребовать средства в одностороннем порядке. При этом вся сумма должна быть зачислена на ссудный счет. Заемщику дается небольшой временной промежуток (до семи суток) для возврата задолженности.
Договор на открытие онколького счета особенен тем, что начисление процента производится не на выделенный банковским учреждением лимит, а на сумму, позаимствованную на текущий момент времени заемщиком. При необходимости клиент банка вправе заблаговременно рассчитаться со своими долгами без уплаты дополнительных комиссий или штрафов.
Онкольный счет — услуга для людей, нуждающихся в деньгах и готовых вернуть задолженность в любой момент. На современном этапе такой вид услуги не пользуется большим спросом. Причин здесь несколько:
- Открытие онкольного счета доступно по факту предъявления кредитной организации соответствующего по размеру лимита залога (он должен обладать достаточной ликвидностью). Это могут быть долговые бумаги или акции крупных компаний.
- Онкольные счета открываются на ограниченный срок. Зачастую аккаунт оформляется на период до одной недели, после чего финансовое учреждение требует возврата переданных в распоряжение денег.
- Объем выдаваемых средств напрямую зависит от стоимости активов, выступающих в роли залога.
Из-за своих особенностей онкольный счет не получил распространения в широких массах. Главным «камнем преткновения» является необходимость предоставления под залог ликвидного имущества или биржевых активов, что не всегда доступно клиенту. Кроме того, деньги должны возвращаться полной суммой уже после первого требования кредитной организации, что создает дополнительную нагрузку и не дает в полной мере воспользоваться предоставляемыми деньгами.
Кому пригодится онкольный счет?
Характеристики онкольного кредитования отпугивают широкие массы, но для некоторых представителей рынка такое решение является приемлемым. Главными потребителями услуги считаются брокеры или организации, планирующие заключить выгодную сделку на большую сумму и срочно нуждающиеся в деньгах. Нехватку средств удается компенсировать, благодаря рассматриваемой услуге. После получения прибыли с процентами средства возвращаются в финансовое учреждение, а доход остается «в кармане».
При этом сохраняется опасность невозврата полученных денег в оговоренные сроки. При таком раскладе у кредитодателя имеется возможность оставить себе предоставленные в залог материальные ценности с последующей их продажей.
Читайте также — Кредиты для бизнеса в Сбербанке
Плюсы и минусы
Таким образом, онкольный счет имеет индивидуальные особенности, преимущества и недостатки.
Плюсы:
- Возможность снятия любой суммы, не превышающей объем лимита.
- Начисление процентных платежей только на позаимствованную сумму.
- Небольшая ставка.
Минусы:
- Деньги придется возвращать по первому требованию кредитора. При этом сроки, выделяемые на возврат займа, минимальны.
- Финансовые учреждения проявляют неподдельный интерес к таким видам счетов. Причина в том, что многие клиенты не справляются с обязательствами, а ликвидные активы остаются в банке. В итоге кредитодатель получает солидную прибыль.
Итоги
Онкольный счет — необычная банковская услуга, которая для широкой публики кажется невыгодной. Но для компаний или брокеров, срочно нуждающихся в средствах, открытие такого аккаунта является отличным решением. Главное при оформлении займа — быть готовым в любой момент вернуть позаимствованную сумму.
