Завещательное распоряжение банку — документ, в котором прописывается воля клиента финансового учреждения в отношении имеющихся на счету средств (в случае смерти). По законодательству у владельца аккаунта в кредитной организации имеется два пути:
- Составить завещательное распоряжение денежными средствами.
- Оформить полноценное завещание с отметкой о последующей судьбе имеющихся на счету средств.
Характеристики
К основным характеристикам завещательного распоряжения стоит отнести:
- Составление документа производится в кредитной организации, где открыт счет.
- Завещатель вправе указывать нескольких наследников и распределять доли по собственному усмотрению.
- Предметом указания вправе выступать депозит, текущий счет или все средства в целом.
- Оформление такой бумаги никак не влияет на доступность имеющихся на счету денег.
При составлении документа необходимо учитывать семейный статус. Если клиент женат/замужем, распоряжаться можно только половиной средств.- Если завещательное распоряжение оформлено на полную сумму, один из родственников может предъявить право на определенную долю наследства.
Завещательное распоряжение банку: правила оформления
Процесс оформления документа проходит следующим образом:
- Посещение банковского учреждения, где у клиента оформлен депозит. Обращаться необходимо к сотруднику, имеющему полномочия на составление завещательного распоряжения по вкладу (счету).
- Внесение необходимых данных в специальный бланк. На этом этапе важно быть внимательным во избежание ошибок в цифрах или личной информации.
- При заполнении документа допускается указание группы счетов. Главное требование — их наличие в одном подразделении кредитного учреждения. Здесь же допускается упоминание условий передачи денежных средств наследникам (например, при достижении 18 лет). Если в процессе заполнения завещательного распоряжения банку принципы разделения не указаны, имеющиеся на счету средства разделяются равными долями.
- Ознакомление с правилами, касающимися обязательной доли, и уточнение непонятных моментов у сотрудника кредитной организации. После этого в бланке документа делается специальная отметка.
- Подпись бумаги с прописыванием дня, когда имеет место оформление.
- Удостоверение завещательного распоряжения сотрудником банка. Далее один из экземпляров передается на руки клиенту, а другой — остается в финансовом учреждении.
Читайте также — Общий счет в банке: назначение, характеристики, особенности открытия
Возможна ли отмена или внесение корректировок в документ?
По законодательству распоряжение в отношении вклада или денежных средств может быть скорректировано или отменено. Такая процедура производится одним из 2-х вариантов:
- Составление в банковском учреждении нового документа (старое завещательное распоряжение банку теряет силу).
- Оформление специальной бумаги с указанием отмены действия прошлого распоряжения (эта процедура также выполняется в финансовом учреждении).
Как быть в случае с наследством?
В Гражданском кодексе РФ (статья номер 1128) прописано, что лица, в отношении которых оформлено завещательное распоряжение, вправе вступить в наследство на основании общих правил. Денежные средства усопшего передаются наследнику по факту подачи свидетельства, подтверждающего право на наследство. Исключение составляют случаи, когда деньги необходимы для организации достойной похоронной процессии. В этом случае объем передаваемых средств не больше 40 тысяч рублей.
Что в итоге?
Завещательное распоряжение банку — одна из альтернатив классическому завещанию. Составление документа позволяет распределить имеющиеся средства между родственниками и близкими людьми в любых долях.
