Транзакция — популярный термин, который все чаще применяется в банковской практике касательно перемещению денежных средств в процессе купли-продажи. Итогом проведенной операции является изменение объема средств на счету держателя аккаунта (расчетного, карточного и прочих). Транзакция в общем смысле — сделка, подразумевающая обмен данными с последующим внесением корректировок в систему.
Транзакция — это:
- Выдача наличных средств в банкомате.
- Расчет картой в магазине.
- Перевод денег между счетами.
- Осуществление прочих операций. В ситуации, когда сделка одобрена банковским учреждением и выполнена, транзакция считается завершенной успешно. При этом каждая операция фиксируется в базе данных.
Итогом банковской транзакции всегда является одно из действий:
- Одобрение с последующим проведением платежа.
- Отказ (отмена). Такое возможно, когда в процессе проведения сделки имела место попытка деления «на ноль», в базу внесены некорректные данные, нет связи с сервером и прочие.
Читайте также — КБК в платежном поручении: что это?
Транзакция: основные типы
В практике кредитных учреждений существует несколько типов транзакций:
- Банковская транзакция — совершение любых операций, касающихся перевода денег между аккаунтами клиентов.
- Банкоматная — транзакция, подразумевающая снятие наличности по карточке банка с применением банкомата. Эта задача осуществляется с целью получения денег или совершения оплаты по каким-либо услугам.
По способу осуществления выделяются следующие типы транзакций:
- Онлайн-транзакция. Особенность — проведение операции сразу (зачисление денег, их списание или передача). К таким сделкам можно отнести снятие наличных через банкомат или перевод средств в пределах одной кредитной организации.
- Оффлайн-транзакции. В отличие от прошлого типа, здесь все расчеты производятся с определенной задержкой по времени. Один из примеров — банковские транзакции по перечислению зарплаты на счет работников предприятия.
Наиболее доступный вариант — перевод между аккаунтами. В такой ситуации размер комиссии составляет 0,4-1,0 процент. Особенность — в возможности участия различных банков в процессе. Такие типы транзакций проводятся в сжатые сроки и без проволочек по времени.
Алгоритм проведения
Самые популярные банковские транзакции — проведения платежа с помощью банковской карточки в одной из торговых точек. Такая сделка между кредитной организацией и клиентом проводится в случае, когда покупатель решил произвести безналичный расчет.
Алгоритм работы такого типа транзакции следующий:
- Продавец устанавливает карту в терминал для осуществления платежа.
Данные о покупателе передаются в финансовое учреждение, которое обслуживает терминал. Кроме того, именно с этим банком у владельца торговой точки должен быть подписан договор на обслуживание.
- Происходит оплата комиссионных за платеж (в зависимости от договоренности с кредитной организацией), после чего банк-эквайер направляет данные в обслуживающую «пластик» систему.
- Данные передаются в информационный центр, где производится проверка клиента на факт различных блокировок и запретов на снятие наличности.
- В случае одобрения операции происходит перенаправление в финансовое учреждение, которое выпустило карточку.
- Информация поступает у процессинговый центр этого учреждения, где также проходит подробную проверку на факт легальности операции. Если имеется подозрение на совершение мошеннических действий, банк отказывает в проведении платежа.
- Если к параметрам карты претензий нет, может потребоваться ввод ПИН-кода, после чего банк-эмитент дает добро на оплату.
- Производится взаимозачет между банковскими учреждениями с последующим списанием средств с карты клиента и зачислением на р/с торговой точки.
Если транзакция происходит в режиме офлайн, обращение к кредитной организации, выполняющей функции эквайера, может не поступать. В этом одобрение на трату средств происходит с учетом остатка на счету.
