Расчетно-кассовый счет — термин, который применяется по отношению к юридическим лицам (компаниям) и ИП. Это аккаунт клиента, предназначенный для хранения средств, а также проведения различных видов операций — платежей, снятия наличности, внесение денег и прочих. Все транзакции и дополнительные услуги входят в расчетно-кассовое обслуживание кредитной организации.
Законодательные нормы
Операции на индивидуальных счетах клиентов регулируются с помощью следующих норм законов:
- ГК РФ.
- Действующих положений ЦБ РФ.
- Соответствующих ФЗ, регулирующих деятельность банков.
Кроме упомянутых норм, сделки по расчетно-кассовому счету регулируются соглашением, оформляемым между двумя сторонами:
- С одной стороны — финансово-кредитная организация.
- С другой стороны — клиент (юрлицо, ИП).
Р/с может быть открыт в различных валютах. На сегодня это рубли, доллары или евро. По договору расчетно-кассового обслуживания деньги могут использоваться для различных целей, в том числе имеющих некоммерческий характер. Такая особенность индивидуального счета выгодно отличает его от классического текущего аккаунта.
После подписания соглашения банк обязуется:
- Хранить деньги владельца р/с.
- Без задержек производить зачисление средств на аккаунт.
- Совершать иные действия, упомянутые в соглашении и не противоречащие закону.
Расчетно-кассовый счет: алгоритм действий
Оформляя пакет РКО, держатель р/с может рассчитывать на ряд услуг:
- Проведение транзакций с валютой.
- Прием/выдача наличности.
- Оперативное проведение операций со средствами владельца р/с.
Решение поставленных задач возможно, благодаря применению различных инструментов, одним из которых и является расчетно-кассовый счет.
Виды и особенности проводимых операций
К основным типам транзакций, которые проводятся банками в пределах индивидуального счета клиента, можно отнести:
- Транзакции по безналу. Сюда входит выполнение следующих услуг по указанию держателя р/с:
- Быстрое выполнение приказов.
- Предоставление информации о поступлении денег на счет.
- Своевременная передача выписок, отражающих все операции, проводимые на РКС клиента.
Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает передачу указаний двумя путями:
- Лично или через доверенное лицо.
- С помощью интернет-банкинга.
Читайте также — Карта, привязанная к расчетному счету (корпоративная карта): что это?
Дистанционный путь более предпочтителен, ведь позволяет экономить время и средства, необходимые для личного посещения. По факту получения указания финансово-кредитная структура выполнят приказ с учетом режима работы. Возможен вариант срочного исполнения операции, но за такую опцию приходится заплатить.
- Сделки с валютой. Владельцы рассчетно-кассового счета могут осуществлять транзакции с применением денег других стран. В этом случае должен быть валютный р/с, подразделяемый на две категории — текущий и транзитный.
По условиям расчетно-кассового обслуживания учреждение реализует ряд задач:
- Покупает и продает валюту (по указанию владельца р/с).
- Проводит конверсионные операции.
- Продает определенную часть прибыли по валюте.
- Перечисляет деньги в процессе совершения сделок по экспорту/импорту.
- Операции с наличностью. Для распоряжения средствами на расчетно-кассовом счету банк выдает чековую книжку. С помощью последней удается снимать средства для покрытия хозяйственных нужд компании — выдачи з/п, проведения платежей партнерам и прочие. Как вариант, оформляется корпоративная карта для упрощения работы с наличностью. При необходимости работы с большими суммами в пределах РКО может предъявляться услуга инкассации.
- Эквайринг — опция по приему «пластика» для проведения платежей за товар. Одним из ответвлений услуги является интернет-эквайринг, позволяющий использовать карты для оплаты через глобальную сеть.
Что в итоге?
Открытие и ведение расчетно-кассового счета — опция не бесплатная. В среднем за оформление придется выложить от 0 до 3000 рублей, а впоследствии до 2000 рублей каждый месяц. Нельзя забывать и о дополнительных услугах, без которых любое РКО было бы неполноценным.
