Расчетный счет компании или ИП открывается банком после получения заявления и полного пакета документов, а также проведения идентификации клиента. Как только основные процедуры осуществлены, оформляется договор, в котором прописываются правила расчетных счетов, а также права и обязательства сторон соглашения. Кроме того, в документе указывается:
- Предмет соглашения.
- Общие положения (касаются распоряжений банку).
- Процедура информирования по счету.
- Особенности проведения транзакций по р/с.
- Тарифы.
- Форс-мажорные обстоятельства.
- Период действия.
- Порядок решения спорных вопросов.
- Прочие аспекты (в зависимости от банка).
Знание и исполнение правил совершения операций по расчетным счетам обязательно для двух сторон — банка и клиента.
Главные правила расчетных счетов
На территории РФ после оформления и заключения соглашения банковские учреждения обязаны соблюдать ряд правил:
- Заключать договор с обратившимся клиентом при условии соблюдения выдвинутых требований. В случае необоснованного отказа или при нежелании заключать соглашение по третьим причинам держатель р/с вправе направиться в суд. В случае выигрыша банк принуждается к компенсации нанесенных убытков.
- По правилам расчетных счетов банку запрещено держать под контролем применение имеющихся на счету клиента денег, а также устанавливать какие-либо лимиты на применение имеющихся в распоряжении средств (если такие условия не предусмотрены на законодательном уровне).
- При поступлении распоряжения по операциям р/с кредитная организация обязана его исполнить, если в соглашении сторон не прописаны иные условия.
- Банк обязан произвести зачисление денег на р/с в сжатые сроки, но не позже дня, идущего за днем поступления платежной бумаги. Отклонение от сроков возможно, если это оговорено правилами совершения операций по расчетным счетам (прописаны в договоре). Если этого не произошло, банк выплачивает пеню.
- Финансово-кредитное учреждение обязано выдавать заем при отсутствии средств на р/с (при наличии такого условия).
- Деньги согласно правилам банковского счета могут списываться только в двух ситуациях — при наличии соответствующего распоряжения со стороны владельца или по решению судебной инстанции. Самостоятельное зачисление/снятие возможно в отношении процентов по счету или оплаты услуг, если такое предусмотрено.
Тонкости расторжения
К правилам расчетных счетов также относятся условия, касающиеся расторжения договора. В качестве инициатора может выступать клиент или банковское учреждение. Это возможно в случаях:
- Когда объем денег на р/с опустился ниже допустимого уровня (прописывается в документе, оформляемом между сторонами). При этом кредитная организация выделяет ровно месяц на пополнение средств.
- Отсутствие транзакций на р/с за весь календарный год (если иные правила не прописаны в соглашении).
После разрыва документа может быть закрыт и непосредственно р/с. Оставшиеся деньги выдаются наличностью или направляются на другой р/с.
Обязательства сторон
При оформлении соглашения обе стороны должны следовать определенным правилам банковского счета:
- Банки:
- Проводят комплексное РКО.
- Перечисляют деньги по распоряжению.
- Выдают чеки (расчетные и денежные).
- Оказывают телеграфные услуги по пересылке.
- Сохраняют средства на р/с.
- Возвращают деньги по обратному требованию.
- Гарантируют конфиденциальность.
- Соблюдают банковскую тайну.
- Следует правилам совершения операций по расчетным счетам.
- Клиенты:
- Оформляют расчеты с учетом существующих законов.
- Передают банку отчетность, необходимую для РКО.
- Извещают учреждение об изменении данных компании (формы правления, адреса, реквизитов и прочих).
Кредитная организация и клиент должны выполнять условия соглашения, в том числе и финансовую часть. В ней прописывается:
- Размер процентной ставки.
- Платеж на открытие р/с.
- Величина премии постоянным держателям р/с и прочие.
Итоги
Знание правил совершения операций по расчетным счетам, а также их четкое соблюдение играет ключевую роль во взаимоотношениях сторон. При этом риски появления проблем сведены к минимуму.
