Термин «овердрафт» понятен не всем клиентам банков. Поэтому часто возникает вопрос, что такое овердрафт по карте, и в каких случаях может использоваться это понятие.
Виды и особенности овердрафта
Овердрафт представляет собой особый вид кредитования. Его подключают к основной дебетовой или кредитной банковской карте. Особенность овердрафта заключается в том, что он содержит в себе денежную сумму, которой можно воспользоваться, даже если на счету ничего нет.
После того как платеж по овердрафту будет осуществлен, баланс карты уйдет в минус, а после пополнения эта же сумма снимается со счета. Чаще всего подключают овердрафт к зарплатной карте.
Главной целью, которую преследуют пользователи, подключая эту услугу, является отсутствие финансовых ограничений в ситуациях, когда срочно нужны деньги. Хотя то же предназначение имеет стандартное кредитование, но отличия все же есть.
Существенная разница – в финансовых лимитах: если кредитный лимит карты может быть достаточно крупным, то овердрафт предусматривает небольшие денежные суммы.
Еще одна особенность – оформить овердрафт может не каждый клиент. Если держатель редко пользуется своей картой и не может считаться надежным клиентом, ему могут отказать в подключении услуги.
Разрешенный и неразрешенный овердрафт
Выясняя, что такое овердрафт по карте, следует рассмотреть два основных два вида такого кредитования. Они разделяются на основании особенностей подключения. Так, официально подключенная на основании заявки клиента услуга называется разрешенной. В этом случае клиент, заполняя заявку, указывает желаемый лимит, и банк рассматривает кандидатуру каждого держателя.
Вторая разновидность – неразрешенный, или технический. Как правило, он становится результатом программных сбоев. Причиной технического овердрафта обычно становится изменения валюты, которую использует держатель, позднее списание средств с карты после оплаты товаров или случайные ошибки банка. Хотя технический овердрафт – большая редкость, нужно знать о такой возможности и учитывать ее.
Услуга для юридических лиц
Что касается овердрафта, оформляемого для юридических лиц, для них предназначены 2 вида услуги:
— беззалоговый, выдаваемый сроком на 12 месяцев;
— залоговый. Его предоставляют на 2 года, но как подтверждение требуется гарантия в виде предоставления залогового имущества.
В целом дебетовая карта с овердрафтом дает своему держателю больше финансовых возможностей. Получение же такого кредита обычно намного проще, так как благодаря небольшому лимиту требования к заемщику значительно ниже. Это главное преимущество данного вида кредитования.
Как оформить овердрафт?
Овердрафт к зарплатной карте подключить несложно – нужно только, чтобы заявитель отвечал установленным параметрам:
— хорошая кредитная история;
— активная динамика по карте – частый денежные поступления, которые могут погашать возникающий перерасход;
— постоянная регистрация держателя карты в регионе нахождения головного офиса банка;
— возможность предоставить документы, подтверждающие личность заявителя (помимо паспорта), иногда справка о доходах.
Лимиты карты могут быть различными, этот показатель зависит от размера регулярных финансовых поступлений.
Несмотря на большое количество преимуществ подключения овердрафта, этот тип кредитования имеет и некоторые минусы. Так, автоматическое погашение задолженности при небольшом лимите погашается автоматически без согласия держателя карты. Это не всегда удобно, поскольку поступившая на счет сумма может иметь другое предназначение. В остальных моментах овердрафт очень удобен и надежен в постоянном использовании.
