Овердрафт для юридических лиц — один из видов банковского кредитования, подразумевающий использование клиентом большей суммы, чем у него имеется на расчетном счету. Другими словами, кредитная организация выполняет поручение юридического лица на пользование деньгами с учетом определенного лимита. Размер овердрафта рассчитывается с учетом поступления средств на счет за последние 2-3 месяца. При этом «глубина» кредита редко превышает 40-50% от среднего параметра.
Овердрафт для юридических лиц: виды
Финансовые учреждения все чаще используют овердрафт, как инструмент для кредитования малого бизнеса. Предоставление такой услуги позволяет решить несколько задач — привлечь клиентов, обеспечить их кредитными деньгами и получить дополнительную прибыль.
При этом овердрафт для юридических лиц бывает:
- Авансовым. Главная особенность — предварительный расчет ограничений и анонсирование услуг с целью привлечения юридических лиц к пользованию услугой.
- Инкассационным. Здесь при вычислении лимита опорной точкой являются средства, которые подлежат инкассации. Банк высчитывает средний показатель за несколько месяцев, после чего предоставляет кредит на 60-70% от расчетного параметра.
- Техническим. Особенность технического овердрафта — в предоставлении услуги после проверки платежеспособности клиента. Данный вид кредитования малого бизнеса работает при наличии гарантий со стороны заемщика (в счет будущей купли/продажи валюты, возврата депозита и так далее).
Читайте также — ОГРН организации: что это?
Характеристики овердрафта
Как и в обычном кредите, овердрафт для юридических лиц имеет ряд характеристик:
- Размер (сумма). Под этим показателем подразумевается лимит, который устанавливается кредитным учреждением применительно к клиенту (с учетом условий договора). Размер овердрафта для юридических лиц зависит от объема средств, которые поступают на расчетный счет. При этом кредитное учреждение больше интересует чистая прибыль, в которую не включается доход от реализации ценных бумаг, а также пополнения счета компании. У каждого финансового учреждения размер лимита индивидуальный. При этом стандартный диапазон находится на уровне 30-50 процентов от средних поступлений на счет.
- Период овердрафта для юридических лиц условно делится на две категории:
- По условиям соглашения. Это может быть полгода или год.
- По максимальному периоду, в течение которого долг может быть погашен. Здесь срок может быть ниже — от месяца и более.
- Ставка овердрафта для юридических лиц. Параметр задается в индивидуальном порядке и зависит от оборота на счету юрлиц. Ставка может меняться в зависимости от ряда факторов:
- Типа обеспечения.
- Объема оборотных средств.
- Тарифного плана и прочих параметров.
В чем плюсы?
Овердрафт для юридических лиц пользуется повышенным спросом по следующим причинам:
- Залог может быть принят в любом виде.
- После передачи бумаг в кредитную организацию деньги доступны для использования.
- При росте оборота можно рассчитывать и на увеличение лимита по овердрафту.
- Погашение задолженности происходит в автоматическом режиме. При поступлении средств на р/с они списываются в пользу имеющейся задолженности.
- Проценты начисляются на остаточную часть займа.
Главным недостатком для многих является нестабильность ставки овердрафта. После заключения договора с юридическим лицом банк имеет право односторонне изменять тарифы (с уведомлением клиента или же сделать это самостоятельно). Кроме того, при выявлении нарушений со стороны клиента договор и вовсе может быть расторгнут.
Тарифы
Овердрафт для юридических лиц — удобный инструмент кредитования малого бизнеса. Его плюс в том, что услуга активируется только по мере необходимости. Процент за использование кредитных средств начисляется по итогам месяца или другого согласованного периода.
Условия овердрафта для юрлиц различаются от банка к банку:
Сбербанк («Бизнес-Овердрафт») — банковская услуга, позволяющая быстро покрыть дефицит по счету. Предоставляется на 12 месяцев, а ставка кредитования — 12,73%. Максимальный объем средств, который выдается юридическому лицу — 17 млн. рублей.
Для получения услуги требуется:
- Обращение в банк, уточнение перечня документов и ставки.
- Заполнения анкеты с передачей необходимого пакета бумаг.
- Проведение анализа компании и принятие решение о предоставлении услуги.
Банк Интеза. Здесь юридическим лицам выдается кредит на сумму до 30 млн. рублей. При этом лимит по овердрафту не превышает 40% от «чистых» финансовых вливаний на расчетный счет. Срок кредитования — до года.
Чтобы оформить услугу, необходимо:
- Заполнить заявку онлайн.
- Передать необходимый пакет бумаг.
- Узнать ставки для юридических лиц и текущий лимит.
Вопрос кредитования малого бизнеса обсуждается особенно остро. В свою очередь, овердрафт для юридических лиц — один из путей, позволяющий быстро решить финансовые проблемы.
