Мобильный эквайринг — одно из ответвлений классического эквайринга, подразумевающее применение мобильных телефонов (планшетов) для приема платежей с помощью карточки банка. Первоначально технология появилась в Соединенных Штатах, а ее разработчиком выступил проект Square. Со временем мобильный эквайринг появился в странах СНГ и РФ. Сама технология приема платежей в России и США немного отличается из-за нюансов в законодательстве.
Характеристики
Мобильный эквайринг — услуга, которая доступна компаниям, ИП и физическим лицам. С помощью карты, мобильного телефона и специального устройства можно производить безналичные платежи, не выходя из дома.
Характеристики сервиса:
- Технология. Для использования возможностей мобильного эквайринга требуется специальный mPos терминал, который устанавливается в смартфон. Далее пользователей проводит картой через устройство и подтверждает платеж путем постановки подписи на экране. Как только оплата произведена, предоставляется чек в электронной форме (приходит на почтовый ящик или по СМС).
- Сертификация. У каждой платежной системы имеются индивидуальные программы сертификаций, обеспечивающие прием платежей с помощью мобильного эквайринга. MasterCard и Visa имеют целый список доступных провайдеров.
Безопасность. Регулирование платежей с применением карточек производится с помощью платежных системы (это сертификаты EMV и PCI DSS). При этом ЦБ РФ недавно ужесточил требования к банкам в отношении «пластика». С начала июля 2015 года все карты должны выпускаться с чипами. Их преимущества — более надежная защита от скимминга.
- Комиссия. При использовании мобильного эквайринга (для ИП, физических лиц или других пользователей) банк снимает комиссию. Последняя может отличаться с учетом самой кредитной организации. Средний тариф — 2,5-2,75%. Большую часть средств получает финансовое учреждение, которое выпустило карту, и определенный процент забирает эквайер.
- Закон. С 5 мая 2014 года в РФ все торгово-сервисные предприятия должны принимать платежи с помощью карт банка. Если такой возможности нет, на организацию накладывается штраф 30-50 тыс. рублей. В этом случае мобильный эквайринг является спасением и позволяет осуществлять платежи с минимальными затратами.
Виды мобильных терминалов
Принцип действия эквайринга всегда одинаков. Но устройства для считывания все-таки имеют ряд особенностей. Сегодня существуют следующие виды терминалов для мобильного эквайринга:
- По типу считывающего устройства. Для считывания:
- Чипа.
- Магнитной полосы.
- Комбинированные.
На территории РФ наибольшую популярность получили мини-терминалы, работающие с карточками, имеющими магнитную полоску.
- По подключению:
- Блутуз.
- Аудио-разъем.
- Порт USB.
Здесь у каждого варианта имеются особенности. К примеру, при подключении через USB требуется сертификация от производителя. В свою очередь, с помощью блутуз-терминала удается произвести быструю авторизацию с вводом ПИН-кода на другом устройстве. В России для мобильного эквайринга все чаще применяются терминалы с применением аудио-разъема.
- По «начинке»:
- Цифровые.
- Аналоговые.
Для мобильного эквайринга рекомендуется применять цифровые устройства (они более устойчивы к помехам).
Мобильный эквайринг: преимущества для ИП и физических лиц
С момента появления новая технология привлекла интерес и все чаще применяется для проведения платежей по безналу. Но у многих пользователей все еще остаются опасения в отношении надежности таких транзакций.
Читайте также — Платежный POS-терминал: назначение, функции, принципы работы
Мобильный эквайринг для физических лиц и ИП имеет ряд плюсов:
- Удобство проведения безналичных транзакций.
- Низкие комиссии.
- Высокая скорость платежа и быстрое зачисление денег на счет продавца.
- Возможность применения мини-терминала в любом месте. Благодаря небольшим габаритам, устройство можно носить с собой, а для его использования не требуется дополнительного обучения сотрудников.
- Мобильный эквайринг может использоваться физическими лицами (имеются незначительные ограничения).
Недостатки мобильного эквайринга:
- Недостаточный уровень безопасности для владельца карты.
- Отсутствие решений по использованию мини-терминалов во многих крупных банках.
- Наличие определенных сложностей при проведении платежа. Чтобы произвести оплату, требуется выполнить до 6-8 действий — подключить терминал, загрузить приложение, найти нужный пункт в меню, поставить подпись на экране, указать номер или почтовый ящик.
Что в итоге?
Мобильный эквайринг — реальное решение для ИП и физических лиц, когда нет возможности применения стандартных POS-терминалов. Но на современном этапе такой вариант в большей части является резервным и применяется редко. Остается решить только две проблемы — с безопасностью и дефицитом решений от крупных банков.
