Ликвидация банка — новость, которая все чаще встречается в прессе и на интернет-сайтах. При этом за каждой ликвидацией стоят судьбы тысяч людей (юридических и физических лиц), которые доверили деньги финансовому учреждению и теперь пытаются получить их обратно. Стоит отметить, что ИП и обычные граждане вправе рассчитывать на компенсацию от АСВ (при наличии на счету суммы до 1,4 млн. рублей). Но что делать юридическим лицам? Как распознать ликвидацию? Можно ли вывести деньги, и как это сделать? Рассмотрим эти аспекты подробно.
Как распознать проблемный банк?
В случае отзыва лицензии или банкротства кредитной организации юридические лица, получающие услуги по РКО, не защищены государством. Чтобы избежать сложностей в будущем, важно своевременно выявить проблемный банк и вывести из него деньги. Основные признаки:
- Задержки в проведении транзакций. Чаще всего еще до ликвидации банка последний испытывает сложности с ликвидностью. Характерным признаком является длительная обработка платежных поручений и длительно осуществление финансовых операций.
- Появление соответствующих заметок в газетах. Внутренние проблемы в кредитной организации неизменно попадают в СМИ. Это может быть заведение уголовного дела против любого из сотрудников, уличение в мошенничестве и так далее.
- Высокие процентные ставки. Чтобы привлечь дополнительный капитал «тонущие» банки устанавливают повышенные проценты. Такой подход должен насторожить клиентов.
Читайте также — Кредитные услуги банков: только выгодные предложения
- Дефицит наличных в банкоматах и кассе. Проблемный банк требует предварительного заказа денег, которых не хватает.
- Уход многих клиентов. Бывают ситуации, когда инсайдерская информация просачивается, и многие узнают о будущей ликвидации банка. Вне зависимости от того, имеют место проблемы или нет, массовый отток вкладчиков — всегда плохо.
При появлении любого из рассмотренных выше признаков стоит задуматься, как вывести деньги из банка. Лучше всего, если в другом финансовом учреждении будет дополнительный р/с (такой подход позволяет снизить риски). Сложнее ситуация, если проблемный банк все-таки обанкротился или лишился лицензии. Что делать в этом случае? Как вывести деньги юридическому лицу?
Ликвидация банка и особенности вывода средств юрлицами
Практика показывает, что при появлении первых проблем (еще до отзыва лицензии и ликвидации банка) желательно прекращать работу с кредитной организацией и переводить средства. Что касается деятельности предприятия, не обойтись без оповещения партнеров об изменении реквизитов для проведения платежей (если в организации открыт дополнительный счет). Если же аккаунта в другом банке нет, придется сообщать об остановке платежей.
В любом случае единственный выход при ликвидации — открыть расчетный счет в другой кредитной организации и вывести деньги. Это позволяет избежать проблем с контрагентами и работниками компании.
Если ситуация уже произошла, клиент предъявляет требования к временной администрации (ВА). При этом все финансовые претензии должны подтверждаться в документальной форме, после чего ВА включает кредитора в реестр выплат. Сложность в том, что вывести деньги из банка при наличии проблем у последнего редко удается. Сначала начинается ликвидация, которая постепенно переходит в процесс банкротства. В последнем случае первыми будут получать выплаты физлица, имеющие крупные вклады. Далее ВА следует списку очередности погашения задолженности. При этом выплаты юридическим лицам производятся далеко не в первую очередь.
Вот почему лучше заблаговременно реагировать на трудности кредитной организации, а не дожидаться ликвидации банка. Имеющиеся средства можно направить на погашение налоговой задолженности. Даже если деньги и зависнут на корсчете финансового учреждения, по законодательству налог считается оплаченным с момента передачи платежного поручения (при условии, что реквизиты были указаны корректно, а на счету имеется достаточная сумма).
Что в итоге?
В завершение стоит выделить ряд ключевых моментов:
- Клиент проблемного банка вправе выдвинуть требование в течение всего периода, когда работает временная администрация (не может быть больше двух месяцев).
- В случае если кредитор не успел выдвинуть требование в срок, последнее включается «за реестр» и будет удовлетворяться только при остатке средств после погашения всех задолженностей.
- Решение о включении требований в реестр должно быть принято в течение месяца.
- Оспорить решение управляющего можно в течение 15 суток.
- При ликвидации банка деньги выводятся сначала физическим лицам. После покрываются требования клиентов по оплате работы согласно трудовых соглашений. Далее — погашаются оставшиеся долги.
Вопрос, как вывести деньги из кредитной организации при ее ликвидации, нельзя назвать простым. Вот почему многие компании составляют целую стратегию действий вплоть до судебных разбирательств.
