Кредит юридическим лицам без залога под инкассируемую выручку — популярный банковский продукт, предназначенный для ИП и юрлиц, и подразумевающий предоставление займа под сдаваемую в банк прибыль. В таком виде кредитования инкассируемая выручка выступает в роли обеспечения. В чем сущность такого типа займа? Как он работает?
Кредит юридическим лицам без залога под инкассируемую выручку: сущность
Последние годы все большее число компаний сталкиваются с финансовыми проблемами и нуждаются в получении банковского займа. Кредит под инкассацию — вариант для действующих компаний, которые сдают прибыль в финансовое учреждение и могут поручиться ей при получении кредитных средств.
Размер займа определяется финансовым учреждением с учетом основных факторов — частоты инкассирования денег, а также общей суммы. Срок погашения такого займа, как правило, ограничивается последующей передачей выручки из кассы предприятия в банк. При необходимости период кредита может быть увеличен финансовой организацией.
Также в процессе определения условий в учет берется не только наличная прибыль, но и доход компании по безналичным платежам (эквайрингу).
Такой вид беззалогового кредита юридическим лицам применяется с целью:
- Пополнения оборотного капитала компании.
- Покупки материалов, сырьевой продукции и комплектующих, которые необходимы для ведения деятельности.
- Приобретение последующей партии товара для дальнейшей продажи.
- Покрытие первоначальных расходов предприятия, которые нуждаются в оборотных средствах.
Читайте также — Кредитные услуги банков: только выгодные предложения
Характеристики кредита под инкассацию
Как упоминалось, каждая кредитная организация выдвигает индивидуальные требования к заемщику с учетом его финансового состояния и успешности бизнеса. Но общие характеристики такого займа для юридических лиц все-таки можно выделить:
- Отсутствие дополнительных требований к предоставлению залога.
- Необходимость в поручительстве хозяев предприятия или страховании неснижаемого остатка продукции в складских помещениях.
- Предел кредитования составляет 70-75% от объема инкассируемой прибыли (может меняться в зависимости от условий банка).
- Решение о предоставлении заемных средств принимается только после анализа кредитополучателя, оценки реального состояния и возможностей бизнеса.
- Кредит юридическим лицам без залога (под инкассацию) отличается выгодными ставками и простым оформлением документации.
- Срок оформления минимален, ведь вся информация уже имеется на руках финансового учреждения.
Требования к заемщикам
При выдаче кредита под инкассируемую выручку банк выдвигает к клиентам ряд требований:
- В роли получателя средств может выступать юрлицо или ИП.
- Период стабильной бизнес-деятельности от шести месяцев и более.
- Инкассация прибыли предприятия производится не реже, чем трижды в неделю.
- Открытие расчетного счета в банке-заемщике.
- Оформленное соглашение на инкассацию выручки. При этом оборот должен поддерживаться не меньше суммы предоставляемого займа.
- Клиент проживает по месту расположения банков (его филиалов).
Стоит отметить, что при выдаче такого кредита юридическим лицам без залога требования к заемщикам от банка к банку меняются. Так, некоторые финансовые учреждения работают только с предприятиями, имеющими опыт бизнес-деятельности от года и более.
Что предлагают банки?
Приведем некоторые условия выдачи займа под инкассацию:
«Московский кредитный банк»предоставляет кредит юрлицам без залога на период 3-6 месяцев (при необходимости этот срок может быть продлен еще на два месяца). Объем предоставляемых средств составляет от миллиона до полутора миллионов рублей.
«Металлинвестбанк» выдает заем для пополнения оборотного капитала компании. Размер — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. При этом общий объем кредита, выдаваемого юридическим лицам или ИП, не должен превышать 75%. Срок соглашения — до полугода. Обязательно поручительство руководителей или хозяина предприятия.
«Акрополь» выдает средства на период до 1-2 месяцев. Объем займа — до 50 процентов инкассируемой прибыли. Если срок кредитования от 2-х месяцев и более, размер кредита возрастает до 75% от выручки.
Кредит под инкассацию — выгодный вид займа для юрлиц без залога. Его плюсы заключаются в высокой скорости оформления и отсутствии бумажной волокиты. При этом удается решить финансовые проблемы компании и продолжать развитие.
