При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет. Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?
Расчетный счет (р/с)
Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:
- Переводить деньги.
- Получать платежи.
- Оформлять займы.
- Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
- Производить выплаты по решению судов.
- Осуществлять другие платежные операции.
Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:
- На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
- Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
- Р/с имеет особую структуру (по цифрам):
- 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
- 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
- 6-8 — код используемой денежной единицы.
- 9 — контрольный символ.
- 10-13 — код филиала финансово-кредитной организации.
- 14-20 — номер лицевого аккаунта.
Получается, что расчетный счет в банке — вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.
Корреспондентский счет (к/с)
Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:
- Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
- Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.
Характеристики:
- Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
- На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
- При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
- Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
- Администрирование к/с происходит посредством р/с.
Понятным языком расчетный счет в банке — номер офиса, а корсчет — номер здания, в котором он находится.
При оформлении платежных реквизитов прописывается:
- Р/с компании.
- Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).
К/с имеет особую структуру (по цифрам):
- 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
- 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
- 6-8 — код используемой денежной единицы.
- 9 — контрольный символ.
- 10-17 — код аккаунта в банковском учреждении.
- 18-20 — БИК финансово-кредитной организации.
Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:
- Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
- Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях — на корсчет держателя или другим субъектам.
К/с различаются по начислению процентов:
- Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
- Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
- По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток — усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.
В чем разница счетов?
Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:
- Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с — как правило, банками в других кредитных организациям.
- В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
- Кредит на к/с не выдается.
- К/с — аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с — наоборот.
