Эскроу-счет — условный аккаунт, который создается для учета имущества, денег или бумаг до момента наступления (выполнения) оговоренных сторонами-участниками обстоятельств. В основе сделки лежит договор счета эскроу, в котором прописываются условия операции, обязательства сторон и банка.
Главную функцию при совершении таких операций берут на себя:
- Финансово-кредитные организации.
- Юридические фирмы.
- Специализированные компании.
- Прочие эскроу-агенты.
Характеристики
Договор счета эскроу имеет ряд характеристик:
- В соглашении принимает участие несколько субъектов — владелец аккаунта, эскроу-агент, а также получатель.
- Деньги, которые направляются на открытый счет эскроу, проходят несколько этапов:
- Переводятся на специальный аккаунт.
- Учитываются кредитной организацией.
- Подлежать блокировке до наступления условий, прописанных в договоре счета эскроу.
- В случае реализации пунктов соглашения финансовое учреждение передает оговоренные средства — наличными или путем перечисления на расчетный аккаунт.
Читайте также — Расчетный счет учредителя
- За участниками остается возможность контроля происходящего. При этом кредитная организация по первому запросу передает требуемую информацию.
- Договор счета эскроу отличается весьма гибкой структурой, ведь обе стороны имеют влияние на условия получения денег с промежуточного счета. Также в соглашении может быть предусмотрено правило, позволяющее банку-агенту проверять факт выполнения условий до совершения выплат. По мнению многих экспертов, это одно из главных отличий эскроу-счета от аккредитива. При этом за рубежом эти инструменты применяются в равной степени.
Эскроу-счет: принцип работы
Алгоритм применения рассматриваемой опции выглядит так:
- Одна сторона покупает у другой какой-либо дорогостоящий предмет, к примеру, квартиру.
- Кредитная организация открывает счет эскроу, который действует на базе договора между сторонами.
- Покупающая сторона направляет средства на специальный аккаунт. По факту их поступления кредитная организация производит блокировку.
- Продавец готовит недвижимость (документы) и передает бумаги, подтверждающие готовность к осуществлению сделки.
- Производится разблокировка эскроу-счета, после чего продавец может использовать имеющуюся сумму.
Финансовое учреждение не отвечает за правильность оформления и законность документов. Другими словами, если бумаги на квартиру фальшивые, но внешне похожи на оригинал, банк не будет вдаваться в проверки и позволит реализующей стороне забрать средства. Если же в документах обнаружены неточности заполнения, тогда кредитное учреждение делает запрос покупателю касательно согласия на разблокировку средств.
Плюсы и тарифы открытия счета эскроу?
К плюсам сделки со счетом эскроу стоит отнести:
- Безопасность денег, которые все время находятся в кредитной организации.
- Возможность привлечения 3-их лиц для повышения удобства совершения транзакции.
- Уменьшение коммерческих рисков, которые связаны с отказом продавца или прочими типами срыва сделки.
- Отсутствие опасности попасться на мошеннические схемы.
Многие банки предоставляют услугу бесплатно. Единственное, что может взять банк — небольшую комиссию, которая чаще всего не превышает 0,5-0,7% от суммы операции. Также кредитная организация может взимать плату за:
- Внесение корректировок в договор.
- Получение денег.
- Проверку условий и прочие.
Нюансы сделки
Перед открытием счета эскроу, стоит учесть ряд моментов:
- Договор может изменяться:
- В случае резкой корректировки обстоятельств.
- При наличии решения судебной инстанции.
- По инициативе участников.
- В соглашении эскроу-счета прописывается срок действия (в тексте). Но возможны ситуации, когда договор закрывается раньше указанного периода:
- В случае недееспособности любого из участников.
- При ликвидации юрлица.
- Когда невозможно связаться со стороной сделки и так далее.
Если не прописано иных условий, деньги на замороженном счету (в случае закрытия) передаются депоненту.
- С начала апреля 2015 году эскроу-счет (при открытии физлицами) страхуется на десять миллионов рублей. В случае если условия договора к моменту наступления выплаты не наступили, средства переходят депоненту, а в противном случае — бенефициару.
Итоги
В России договора эскроу-счета заключаются с 2014 года, но особой популярности они пока не получили. Главные причины — задержка в совершении операции, а также необходимость оплаты комиссии, что создает дополнительную финансовую нагрузку.
