Эквайринг — техническая опция, предоставляемая банками, позволяющая производить оплату за товары (услуги) с помощью POS-терминала и банковской карточки. С развитием технологий появились разные ответвления этого направления:
- Интернет-эквайринг.
- ATM-эквайринг.
- Мобильный эквайринг и прочие.
Такой способ организации платежей удобен и понятен покупателям, а также выгоден продавцам. По статистике средний объем платежей по безналу на 20-30% выше, чем покупка за наличные.
Виды и особенности эквайринга
Как упоминалось, существует несколько направлений такой услуги. Рассмотрим каждое из них:
- Торговый эквайринг — функция, подразумевающая проведение платежа с применением POS-терминала. Этот вариант расчета характерен для оплаты за товары (услуги) в различных торговых точках. Сам POS-терминал представляет собой целый торговый комплекс, в который входит:
- Считыватель «пластика».
- Кассовая машина.
- Клавиатура.
- ПО.
- Интернет-эквайринг — современное ответвление, появившееся на фоне развития глобальной сети. С его помощью можно осуществлять покупки через глобальную сеть, а именно покупать билеты, оплачивать услуги (товары) и производить прочие транзакции. Характеристики:
- Высокие меры безопасности.
- Дороговизна проведения операций.
- Высокие комиссии (часто берутся с двух сторон сделки).
- Как пример ознакомтесь с сервисом Яндекс касса
Читайте также — Как открыть счет в банке через интернет?
- Мобильный эквайринг — популярный вариант услуги, позволяющий совершать операции с применением планшета или телефона. Для проведения транзакций потребуется небольшое дополнительное устройство — считывать пластиковых карт.
- ATM-эквайринг — оплата через специальные терминалы (банкоматы).
После проведения транзакции предоставляется квитанция (кассовый чек), подтверждающий факт совершения сделки.
Договор эквайринга: особенности
При заключении соглашения банковское учреждение берет обязательство по выполнению следующих задач (прописываются в договоре эквайринга):
- Установка и тестирование оборудования.
- Информирование и обучение пользователей (при необходимости).
- Проверка платежеспособности карточки.
- Передача расходников (слипов, чеков).
- Возмещение сумм транзакций, проведенных с помощью «пластика» (срок оговаривается в договоре эквайринга).
- Техническая поддержка переданного оборудования.
Другая сторона также берет на себя ряд обязательств:
- Прием средств с применением карт по условиям, которые оговорены на этапе оформления соглашения.
- Создание условий для нормальной работы оборудования.
- Своевременная выплата банковскому учреждению комиссий в определенном размере и в периоды, прописанные в договоре эквайринга.
Принцип действия
Эквайринг работает по стандартному и понятному алгоритму:
- Карта вставляется в POS-терминал, представляющий собой электронный прибор (находится в постоянной связи с банковским учреждением).
Считывается информация с магнитной полоски (чипа) «пластика». В этот же момент банковский инструмент проверяется на факт платежеспособности.- В кредитную организацию направляется запрос-подтверждение на проведение транзакции.
- Клиент получает чек, где зафиксирован факт проведения операции или прописывается сообщение об ошибке.
Эквайринг возможен с помощью специального импринтера. Здесь алгоритм такой:
- Кассир звонит в банк и проверяет карту.
- Делается оттиск «пластика» на слип и вносится информация о клиенте.
Из-за больших затрат времени второй вариант пользуется меньшим спросом, а с развитием глобальной сети все более востребованным становится интернет-эквайринг.
Эквайринг и его преимущества
К плюсам применения безналичной оплаты (эквайринга) стоит отнести:
- Повышение имиджа компании. Если покупатель имеет право выбора между наличным расчетом и оплатой по безналу, доверие к организации растет.
- Ускоряется процесс обслуживания. Кассиру не приходится отсчитывать сдачу, что снижает временные затраты на обслуживание клиента.
- Возрастает прибыль. По статистике люди, которые рассчитываются кредиткой, тратят больше денег.
- Повышение клиентской базы. Люди, которые владеют пластиковой картой, пойдут в магазин, где предоставляется опция эквайринга.
- Уменьшение рисков. Оплата через POS-терминал позволяет избежать всех проблем, связанных с наличными (кража, подделка и прочие).
Итоги
За интернет — и мобильным эквайрингом будущее, но наибольшую нишу пока занимает классический — торговый тип услуги. Объясняется это удобством, доступностью и легкостью применения. Ежедневно тысячи точек подключают современную опцию и становятся на новую ступень развития бизнеса.
