Блокировка расчетного счета банком — редкость в современной практике, ведь инициаторами ареста, как правило, выступает судебный орган или налоговая служба. Несмотря на это, предприниматели и компании должны знать, на каком основании возможна блокировка, каковы ее последствия, и что делать.
Читайте также — Что лучше — безналичный расчет на расчетный счет или работа без него?
Причины (основания) блокировки расчетного счета банком
По законодательству финансовое учреждение вправе «заморозить» деньги клиента при подозрении в отмывании средств, обнаружении признаком номинального руководителя фирмы и в иных случаях. В результате владелец аккаунта теряет доступ к деньгам до выяснения обстоятельств.
Причины блокировки расчетного счета банком:
- Клиент не уведомил кредитную организацию о внесении правок в учредительные бумаги. Организация обязуется информировать банк об изменениях, которые вносятся в документацию фирмы. Если реальные сведения о компании и информация, которая содержится в банке, не соответствуют друг другу, появляется причина для ареста.
- Необходимость оплаты задолженности. Основание для блокировки расчетного счета банком — наличие решения судебного органа о взыскании долга путем «заморозки» аккаунта неплательщика.
- Финансовое учреждение обнаружило проведение сомнительных сделок, которые свидетельствуют о попытке отмывания денег. К категории «сомнительных» относятся те операции, при которых реальные цифры расходятся с информацией в бумагах. Повышенный интерес вызывает ошибка транзакции, расхождение с кодами ОКВЭД и так далее.
- Выявлены признаки номинального руководителя компании, который одновременно управляет несколькими ООО.
- Юрадрес фирмы не соответствует действительности. Такое заключение делается на основании проверки компании.
К сомнительным сделкам, из-за которых возможна блокировка расчетного счета банком по ФЗ-115, стоит отнести:
- В операции участвуют субъекты, которые отнесены к категории террористов или преступных элементов.
- Участники сделки выступают от имени людей, которые находятся в розыске.
- Размер операции больше 0,6 млн. рублей.
- Счет компании или предпринимателя арестован из-за просрочки налоговых выплат.
Срок блокировки (в том числе по ФЗ-115) — полтора месяца (45 суток).
Последствия блокировки
При «заморозке» аккаунта клиента:
- Запрещено проведение расходных транзакций.
- Нет возможности рассчитываться с контрагентами по бизнесу.
- Исключено открытие новых счетов, депозитов или вкладов.
Что делать?
При блокировке расчетного счета по инициативе банка стоит сделать следующее:
- Обратиться в финансовое учреждение и попросить разъяснить причину «заморозки».
- Отправить жалобу в Центральны Банк РФ (при отсутствии внятных объяснений со стороны финансового учреждения).
- Устранить причину «заморозки» — передать документы, которые требует банк, своевременно погашать долги.
Из бумаг кредитная организация вправе затребовать квитанции, подтверждающие выплату налогов, договор и счет на осуществление платежа, а также бумаги, по которым удается определить цель проводимых операций.
Как избежать блокировки?
В завершение рассмотрим, как избежать блокировки расчетного счета банком:
- Точно ведите документацию и не допускайте ошибок.
- Не сотрудничайте с подозрительными лицами.
- Передавайте банку требуемые бумаги при обоснованности просьбы.
- Своевременно уведомляйте о внесении правок в учредительные бумаги.
- Гасите в срок штрафы и пеню (при наличии таковых).
Итоги
Клиент кредитной организации должен знать, как защитить себя в случае неправомерной «заморозки» денег. Если прямое обращение не возымело эффект, стоит обратиться в суд и требовать компенсацию убытков и проценты за использование денег на весь период задержки.
